本报记者 杨 洁
当前，村镇银行、农商行等中小银行改革进程加快 。《证券日报》记者据企业预警通软件梳理 ，截至6月6日 ，年内已有191家中小银行获准合并或解散（以批复日期计），而2024年全年共197家中小银行获准合并或解散 。
例如 ，6月5日 ，国家金融监督管理总局广东监管局发布两则批复，同意广州农商银行吸收合并中山东凤珠江村镇银行股份有限公司 、东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司，并承继两家村镇银行清产核资后的业务 、财产、债权债务及其他一切权利义务。吸收合并后 ，上述两家村镇银行将解散并注销法人资格 ，并将改建设立成为广州农商银行的分支机构 。
在南开大学金融学教授田利辉看来，中小银行加速改革化险的背后 ，既有政策驱动 ，也有市场环境变化等多重因素 。
今年的《政府工作报告》明确提到，“按照市场化 、法治化原则 ，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ”。此外 ，今年1月份，国家金融监督管理总局召开2025年监管工作会议 ，对于今年的工作部署明确提到“加快推进中小金融机构改革化险。坚持上下统筹 、分工包案、凝聚合力 ，全力处置高风险机构，促进治理重塑、管理重构 、业务重组 ” 。3月份 ，国家金融监督管理总局党委召开扩大会议时强调“一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ，综合采取补充资本金 、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险” 。
“今年以来，金融监管部门将‘加快推进中小金融机构改革化险’作为年度重点目标，而‘兼并重组 、减量提质’则是中小银行改革的重要思路。 ”上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示 ，中小银行改革进程加快 ，有力地压降了高风险金融机构数量，有利于塑造新的行业发展格局 。
谈及中小银行加速改革化险的意义 ，田利辉认为 ，短期来看，行业集中度提升 ，资源向头部机构集中；高风险机构退出市场 ，系统性风险得到缓释 。长期来看，省级区域中小机构整合加速 ，“减量提质 ”成主线。在此背景下 ，差异化竞争会深化，中小银行需深耕细分市场 ，形成自身的“护城河” 。
从当前情况来看 ，部分中小银行经营面临一定挑战 。苏商银行研究院高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，一是净息差收窄背景下，中小银行利润空间被压缩；二是部分业务领域进入存量竞争阶段 ，中小银行在获客成本与转化率 、产品定价等方面都面临一定挑战 ，规模增长承压；三是部分银行信贷业务资产质量下行；四是资本补充能力有限，发债等外源资本补充不占优势 ，且利润空间压缩进一步限制内源资本补充；五是数字金融时代 ，中小银行在数字技术投入与人才的积累方面存在不足。
对于中小银行未来发展，田利辉建议 ，深化区域特色服务 ，聚焦本地小微企业和“三农”需求，开发定制化金融产品；探索联合重组路径 ，通过省级统一法人模式整合资源 ，提升规模效应；借力金融科技，与科技公司合作搭建低成本数字化平台 ，优化风控和运营效率 。
